興建義倉，有官府出資作為擔保質押，並征集役夫建造倉庫，監守糧倉。士紳拿出糧食或者錢，向民眾借出，借糧取十分息，借錢取八分息，本息一並等到來年秋收時歸還。也就是借一百斤穀子，來年還一百一十斤，借一百文，來年還一百零八文。
這種利息十分低，農民借得起還得上，不在無收獲的時候催繳，符合農民的生產周期，利於農事。
士紳拿出錢或者糧，每年獲利三分，相當於存錢的利息一樣。這獲利三分，就是來自借貸
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